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贷款到账350万
转出毫不知情？
李先生所在的公司
前几年申请过一笔贷款
说是过了大半年才发现
350万元早已经被转到一个个人账户
这笔钱如今去了哪
似乎成了一个谜
李先生：2022年大概6月份的时候，我们惠鸿包装公司，是用我们自己公司的房子做抵押，需要一笔经营款，然后在温州民商银行这里有一笔350万的贷款授信。
李先生介绍
他是温州惠鸿包装公司的实际控制人
公司的法定代表人是他的叔叔李师傅
他们公司这笔贷款
担保公司叫“金银丰”
他和几位亲友作为“反担保人”
也就是为债务人担保的第三人
抵押了他们名下的六套房产
李先生：2023年的时候，我们公司宋律师收到了法院给的传唤的文书嘛。担保公司跟法院提供的证据里面，然后就发现这份合同，是跟龙港的军丰纸业营业部，签订了一个360万买800吨纸的一个合同。我们惠鸿包装和军丰纸业从来就没有往来。
李先生说
2023年担保公司“金银丰”
以没有还清欠款为由起诉了他们
经法院判决
他们需要偿还一百四十多万的代偿款
当时从公司的银行账户转出贷款的依据
就是这份《购销合同》
签订时间是2022年6月13号
第二个月
350万元贷款分两笔打给了一个个人账户
对方姓黄
合同上写着是乙方军丰纸张经营部的
财务人员
李先生表示
他们是在被起诉后
才发现钱已经转走了
那位姓黄的收款人员
他根本就不认识
李先生：跟公司所有的关联人都不知道有这份购销合同的存在，因为这笔钱已经在我们公司账上了。本来要用这笔钱，就是我们公司自己自行支取就可以了。
记者：2022年6月份打来的钱，你过了大半年才发现被转走？
李先生：是的。
记者：你们这么不关注这个？
李先生：因为这个账户是刚开的，我们也是（2022年）6月初到温州民商银行去开的户。当时跟他们担保公司签的借款协议是两千万，也是想就是后面还会有资金出来。
记者：等攒齐了再动？
李先生：对。原来我们大致有印象，就是有一笔这个钱在，但是后面的话我们是本来想继续合作，所以后面又打了357万，就是给到那个金银丰担保公司，就是我们杭州公司，另外一家公司想做这个授信。
记者：也想贷款吗？
李先生：对，是想做一个大的授信，然后做资产这一块。
关于这里的357万
李先生提供了一笔350万的转账记录
是2022年10月转给
浙江金银丰融资担保公司的
他说付款方是公司财务
这算是授信保证金
不过因为之前那笔350万贷款的纠纷
授信最终也没做下去
李先生：然后后面陆续就是发现了这份购销合同不但是虚构的，上面两枚印章都是假的，黄某某跟这个军丰纸业也不存在关系。然后合同上的这个条款，它是跟我们日常经营相违背的，写了有十几条，但是我们正常的这个购销合同，条款跟内容不会有这么多的重复。
李先生提供了一份
2024年9月的《印章印文检验意见书》
委托单位是温州惠鸿包装有限公司
检验意见写着
《购销合同》上的惠鸿公司印章
为“伪造复印形成”
记者通过公开平台的电话
联系上了军丰纸业营业部的黄老板
温州龙港市军丰纸张经营部 黄老板：没有告诉我，我也不知道，公章也不是我的公章。
记者：那我要问一下，就是这个黄某某是谁啊？我看这个合同里面财务人员是他。
温州龙港市军丰纸张经营部 黄老板：我合同没看到，我怎么知道。
记者：那你们公司有没有一个财务人员叫黄某某呢？
温州龙港市军丰纸张经营部 黄老板：没有。
记者：那您认识这个人吗？
温州龙港市军丰纸张经营部 黄老板：不认识。
2
银行出示材料
警方已经介入
这就怪了
《购销合同》上的甲乙双方
都说对这份合同不知情
那银行当时是怎么操作打款的呢
记者陪李先生来到了温州民商银行
温州民商银行的吴总
拿出了一份《受托支付申请书》
上面签了
惠鸿公司法定代表人李师傅的名字
还有两行手写的支付信息
包括收款人姓名、账号
金额、用途等
温州鹿城区温州民商银行 吴总：300万（以上）企业贷款不能自主支付的，一定是要我们受托定向支付的。所以我们是需要客户给我们提供一个受托支付的申请书，根据他这个受托支付申请书，我们把它转到这个指定的工商银行的这个人的卡里去。那么转到这个卡里去，至于这个人他是怎么用这笔钱的，后续就是他的自由。你看这里已经写得很清楚，支付货款到这两个，这些都不是我们定的人，是客户自己指定的。然后他签章授权以后，我们会拿着这个受托支付的申请书到柜面去，他们也根据这些相关的信息就把钱打到对方的账上了。
吴总说
当时除了《受托支付申请书》外
他们还收到过那份《购销合同》的原件
温州鹿城区温州民商银行 吴总：就是温州惠鸿包装有限公司提供的。他当时提供的原件也都是有红章盖在上面的。那我们也没有机构说每一个红章带过来，都先去专业的机构鉴定这个真伪是吧？那如果是我鉴定出来是假的，那其实就是企业自己造假了。
吴总告诉记者
这笔贷款
目前已经由担保公司一次性还清了
记者电话联系上了“惠鸿包装”的
法定代表人李师傅
记者：《受托支付申请书》上面有你的签字。
温州惠鸿包装有限公司法定代表人 李师傅：我没签过。
记者：上面还写了收款人黄某某。
温州惠鸿包装有限公司法定代表人 李师傅：我写都写不来，我没读书的，我怎么写？
记者：你认识黄某某吗？
温州惠鸿包装有限公司法定代表人 李师傅：人都没看到叫我怎么认识。
李先生说
后来他们报了警
2024年10月份
龙港市公安局对温州惠鸿包装有限公司
被伪造公司印章一案进行了立案侦查
李先生：龙港公安在调取了，就是说银行客户经理冯某的聊天记录以后，发现他跟金银丰公司一个叫管某的女的，在这个资金往来的时间上，制作了有四份不同的购销合同，但是上面的印章跟打印痕迹，是跟我们最后的印章是一致的，它的条款内容它有变更，但是它的印章都是一枚印章出来的。也就是说这个制作过程，是这个管某跟冯某，（担保公司）工作人员跟银行的工作人员两个之间有相互的串联跟沟通的。
李先生提供了一份
《接受证据材料清单》
提交人是温州民商银行的冯经理
在聊天记录里
冯经理和金银丰担保公司的管经理
在2022年6月底7月初
沟通过几个《购销合同》版本
温州民商银行的吴总解释
这是在和担保公司确认合同内容
温州鹿城区温州民商银行 吴总：他比如说购销合同拿过来了，有些地方写错了，不符合我们的要求规定，我们肯定让他会去重新弄。那么为了方便，先把他弄好的，拍个照片给我们，看看符不符合我们的要求规定，如果符合，那么下次他会把原件带过来，我们再进行审核，就这样子，所以它这里也写了，“企业给我的版本”嘛，这里指的企业就是“惠鸿”。
金银丰担保公司的管经理解释
她在聊天记录里发送过的合同版本
是和惠鸿公司沟通过的
浙江金银丰融资担保有限公司 管经理：我们是不可能伪造合同的，购销合同也是他们自己（惠鸿）提供的，盖章也是他们盖的。因为我是客服经理，他想要贷款，那么我把他的资料收集起来交给银行，然后银行反馈他的资料不行，我就再反馈给对方这样子。然后当时他提供的那个购销合同，他说那个版本不行。
记者：他提供给你们也是有章的吗？
浙江金银丰融资担保有限公司 管经理：有的。
2024年年底
国家金融监督管理总局温州监管分局
回复李先生
温州民商银行在办理业务时存在
“对购销合同贸易背景真实性
审查不到位”等问题
不过“现有证据无法证明
温州民商银行相关人员存在
参与伪造购销合同转移贷款资金的情况”
温州鹿城区温州民商银行 吴总：不是说监督贷款资金的一个使用情况嘛，资金受托出去到这个姓黄的账上以后，因为是在不同的银行里，我们是没有一个直接的系统可以监控到他这个资金，到了那个银行以后，他又怎么去使用出去。所以这个是属于我们有资金监控不到位。当时客户跟我们说这笔钱托出去是支付货款的，那么据后来每个资金的一个流向监控以后，可能就是说受托支付到那个姓黄的那个账上以后，那个姓黄的人没有把这个，不属于那种货款支付什么的，可能把资金挪到其他的用途上了。所以这里是贸易的审查有点不到位。
银行方面提供了一张李师傅
和客户经理一起办业务的照片
但没有显示时间
也看不出在办理什么业务
3
“金银丰”否认伪造
收款方说“不知道”
几百万的资金到底去了哪里
现在何处
《购销合同》上的收款方又是何许人也
我们接着往下看
李先生提供了两笔2022年7月的转账记录
是《购销合同》上的收款人黄先生
转给金银丰公司的
金额加起来有四十多万
李先生：转给黄某某都是用的一份购销合同，转好以后，就转给了这个担保公司关联的三家公司，也就是说这笔钱后面是回流到担保公司的账上了。后面的话它又将我们这个杭州公司财务转的357万，中间的一半的钱来还掉了这个温州民商银行的贷款，另外的一半的钱它占为己有了。除了就是我们6套房子抵押担保的350万，还损失了我们财务这357万。然后后面还要承担一个我们6套房子变卖以后的一百五十几万的钱的偿还责任，现在房子基本上被拍掉了。
金银丰担保公司的工作人员表示
账目并不是李先生所说的那样
他们也再次强调
没有伪造过印章和合同
浙江金银丰融资担保有限公司 工作人员：他伪造也是他自己伪造，我们干嘛为他伪造啊？我们给他担保，我有什么理由我去伪造起来，骗出来钱给他。
记者：因为他说这个钱转给这个姓黄的之后，这个姓黄的又把钱转给你们相关联公司。
浙江金银丰融资担保有限公司 工作人员：没有啊。我们担保公司干嘛要把他钱打过来？他自己向民商银行贷款的，银行他提出申请，这笔钱受托支付给谁。
记者：黄某某你们认识吗？
浙江金银丰融资担保有限公司 工作人员：我们不认识。他那个民商银行贷款逾期了，我们给他还掉了，然后我们起诉了他，输了他也当时没上诉。他到现在为止也没有还我们钱，然后后来就过了期限，又向鹿城中院又提出复议，又是这样子。
“金银丰”的工作人员表示
目前和惠鸿公司还有经济纠纷没解决
至于李先生提到的
当初财务人员转给金银丰公司的350万
和这件事关系不大
记者：350万元你了解吗？2022年10月份转给你们。
浙江金银丰融资担保有限公司 工作人员：这个他有一个担保的一个项目， 他为谁开保担保的项目。然后后来好像还有一部分多的就退还给他的。
记者：打给你们，后面你们是拿去还贷款吗？还是怎么弄？
浙江金银丰融资担保有限公司 工作人员：具体的我也搞不清楚了，这个他也是通过打官司的。
后来
记者电话联系上了
《购销合同》上的收款方黄先生
他表示
对其中的情况已经记不太清楚了
购销合同上的收款人 黄先生：我不知道哪个“惠鸿”不“惠鸿”，我也不知道，我总觉得挺有意思的。
记者：但是他转给你350万，你不知道啊，你不知道他？
购销合同上的收款人 黄先生：哪一个是哪一个？到底是哪一个我都不知道啊。
记者：温州惠鸿包装有限公司。
购销合同上的收款人 黄先生：跟我接触的人太多了，我也不知道是哪。你说的两年前你叫我去回忆，我有义务吗？我有必要去回忆这些事情吗？你叫别人回忆，你觉得人家一下子想得起来吗？
记者：那毕竟也是一笔挺大额的。
购销合同上的收款人 黄先生：对我来说也不大，这算什么钱啊。
记者：然后我看您又转了四十几万给那个“金银丰”担保公司？
购销合同上的收款人 黄先生：这个我不知道，我也不想发表任何意见啊。你把钱打给别人，还说跟这个人不认识，换你你敢打吗？我觉得一个公司的行为，他把钱打给别人了，他现在又后悔了，又找这找那的，这可以理解。他可以一个去法院，一个可以去报警嘛。如果说那个人报警了，那你去警方了解，我也不好发表任何的情况说明。
记者：现在的问题是《购销合同》中涉及到您是军丰纸张经营部的财务人员，然后我们找军丰纸张那边也问过了。
购销合同上的收款人 黄先生：对啊，其实你对我的身份根本不了解。
记者：那你是不是这个军丰纸张经营部的人？
购销合同上的收款人 黄先生：你（合同）连个地址都没有，手里还有合同，你这个合同明显就是一个类似于道具一样的，你还相信的，一个正式的合同总该有个地址吧。
记者跟黄先生打了45分钟电话
对于这笔钱的用途、去向等问题
他没有给出明确回答
记者从当地警方了解到
温州惠鸿包装有限公司
被伪造公司印章一案
目前还在立案侦查阶段
案件涉及的部分人员需要配合谈话
我们也会继续关注此事的进展
